Hoeveel je maximaal kunt lenen voor een hypotheek is onder andere afhankelijk van de woningwaarde. De verhouding tussen de hoogte van de hypotheek en de marktwaarde van de woning wordt ook wel loan-to-value genoemd. Sinds 2013 wordt de loan-to-value ieder jaar met één procent verlaagd. Kon je in 2013 nog 105 procent van de woningwaarde lenen, nu is dat nog maar 101 procent. Vanaf 2018 kun je dus maar 100 procent van de woningwaarde lenen.

Consequenties

Bij de aanschaf van een woning komen extra kosten kijken, zoals notaris- en makelaarskosten, overdrachtsbelasting en taxatiekosten. Deze kosten bedragen gemiddeld zes procent van de koopsom. Op dit moment kun je een (klein) deel van deze kosten nog opvangen met je hypotheek, terwijl je vanaf 2018 alle bijkomende kosten uit eigen zak moet betalen. Je hebt dus meer eigen geld nodig.

Vooral voor starters kunnen de nieuwe leennormen van grote invloed zijn. Volgens het Centraal Planbureau zou de helft van de starters de koop van een woning moeten uitstellen door een gebrek aan eigen vermogen.

Rekenvoorbeeld

Jan wil een woning kopen met een koopsom van € 250.000. De marktwaarde is in dit voorbeeld gelijk aan de koopsom. De bijkomende kosten bedragen 6% van de koopsom en zijn dus € 15.000. De totale kosten komen uit op € 265.000.

In 2017 mag hij maximaal 101% lenen. Per 1 januari 2018 mag hij nog maar 100% aan hypotheek afsluiten. Wat is zijn maximale leenbedrag dit jaar en in 2018? En hoeveel eigen geld heeft hij dan nodig?

Totale kosten Maximaal leenbedrag Nodig aan eigen middelen
2017 € 265.000 € 252.500 € 12.500
2018 € 265.000 € 250.000 € 15.000

Wanneer je als ondernemer een hypotheek wil afsluiten zijn de cijfers van de afgelopen jaren van belang en soms ook een prognose voor het komende jaar. Overweeg je een huis te kopen en wil je goed voorbereid zijn? neem dan even contact met ons op.